Contratos y tarifas

5.1. A través de la página web de INVERSA, el inversor tendrá acceso a las solicitudes de financiación publicadas por los cedentes que estén interesados en anticipar el pago de efectos recibidos por parte de terceros, o pagarés librados por los cedentes. En términos generales, los efectos ofrecidos en el marketplace de la Plataforma son facturas, pagarés y pagarés no a la orden, entre otros. Estos efectos se corresponden con entregas de bienes y servicios ya efectuados. Dichas solicitudes de financiación indicarán tanto el importe solicitado, como la tasa de descuento máxima a la que el cedente está dispuesto a tomar dinero prestado mediante la cesión de los efectos y el plazo para la devolución de la financiación. Las solicitudes de financiación se publicarán por un periodo de tiempo determinado, una vez concluido éste no se aceptarán más pujas de inversores.

5.2. El cedente, en cualquier momento previo a la publicación de los efectos en la Plataforma, podrá cancelar su solicitud de financiación. Una vez publicada en la Plataforma, deberá comunicar por escrito a INVERSA su deseo de no continuar con la solicitud de financiación, para que INVERSA pueda proceder a su cancelación.

5.3. Los efectos para los que se solicita financiación no pueden superar el límite de la línea de financiación concedida al cedente para ese tipo de efectos, y en todo caso, el importe de 100.000€, salvo autorización y consentimiento expreso y por escrito de INVERSA.

5.4. INVERSA se reserva el derecho a publicar o no los efectos propuestos por los cedentes por no cumplir con los criterios mínimos de riesgo establecidos por la Plataforma o por otros motivos, incluso podrá llegar a un acuerdo específico sobre la publicación de las solicitudes con los cedentes y/o inversores.

5.5. El inversor podrá basar su decisión de inversión, entre otros criterios, en la clasificación de riesgo otorgada por INVERSA, si bien, esta clasificación se realiza con meros efectos informativos y no constituye asesoramiento al inversor. Dicha clasificación ha sido elaborada con criterios objetivos, que el inversor podrá consultar durante la vigencia de la inversión, actualizada con la información derivada de la financiación concedida y otras solicitudes de financiación, sin que ello implique garantía alguna del buen fin de la financiación que el inversor conceda.

5.6. El inversor podrá pujar, de entre todas las solicitudes publicadas, por aquellas que resulten de su interés, indicando el importe que desea financiar a dicho cedente (dentro de los límites mínimos y máximos que puedan estar establecidos), y la tasa de descuento mínima que estaría dispuesto a aceptar tras el proceso de subasta, siendo dicho tasa vinculante para la concesión de la financiación. La inversión podrá ser realizada por el inversor de forma manual o automática.

5.7. Al inversor se le informará en la cuenta de usuario de la puja realizada y de los términos de la misma, si el inversor no está de acuerdo o quiere retirarla, podrá hacerlo hasta la aceptación definitiva, que tiene lugar a las 12h del mediodía de cada día, que es la denominada “hora de cierre”. A partir de la hora de cierre las pujas serán consideradas definitivas y no se podrán retirar o modificar las condiciones.

5.8. Dos inversores pueden realizar una puja por el mismo importe y con las mismas condiciones, en este caso, el orden de prelación dará preferencia a quien hubiera invertido antes en el tiempo.

5.9. Una vez cerrada la subasta, pues se ha alcanzado el 100% del importe solicitado por el cedente, la financiación se entenderá concedida por aquellos inversores de INVERSA interesados en prestar cantidades a los cedentes que hubieran pujado por el efecto y no hubieran quedado descartados por existir ofertas suficientes para cubrir la cesión del efecto a una tasa de descuento inferior a la suya.

5.10. La Plataforma no acepta exceso de pujas, por tanto, la última de las pujas que entre como concedida en el proceso de cierre de la subasta, en caso de no poder ser considerada en su totalidad por exceder del 100% del importe solicitado, su importe se prorrateará al porcentaje que corresponda hasta alcanzar el 100% de la financiación. Sin embargo, en el caso de inversiones automáticas sí se puede originar un exceso de pujas, en cuyo caso, se repartirá entre todos estos inversores un mínimo de veinte (20) € de inversión de forma proporcional a la puja realizada y con la finalidad de diversificar la operación.

5.11. La subasta puede quedar desierta si dentro del plazo de publicación de la solicitud de financiación no se alcanza el 100% del importe solicitado o aún alcanzando dicho importe no se alcanzan las condiciones ofertadas por el cedente. El cedente no está obligado a aceptar las ofertas de inversión que no cumplan con las condiciones publicadas.

5.12. INVERSA suscribirá los contratos de cesión para la financiación de los efectos correspondientes en nombre y por cuenta del inversor, en virtud del contrato de mandato existente con éste, y la información sobre la financiación concedida aparecerá el área de usuario del inversor y del cedente, actualizándose puntualmente. La tasa de descuento establecida para la financiación será la que establezca la Plataforma en el estudio de riesgo de la operación.

5.13. El importe de la financiación será utilizado por el cedente para la actividad comercial, industrial o profesional que desarrollada, pero siempre ligado a sus actos de comercio acordes a la actividad desarrollada.

5.14. Tras cerrarse la subasta y formalizarse la cesión de una factura, el cedente recibirá en su cuenta de usuario hasta el 90% de su valor, el importe restante se quedará temporalmente retenido en su cuenta. Al vencimiento de la factura, y tras su debido cobro, INVERSA transferirá automáticamente al cedente el importe retenido pendiente una vez descontados los intereses, comisiones y gastos correspondientes a la Plataforma por la prestación de sus servicios. En el caso de los pagarés, el cedente recibirá en su cuenta de usuario hasta el 100% de su valor, si bien, minorado por los intereses, comisiones y gastos correspondientes a la Plataforma, así como los impuestos aplicables en cada caso.

5.15. Tras cerrarse la subasta y formalizarse la cesión, el inversor recibirá de forma anticipada los intereses correspondientes y a su vencimiento el capital invertido, siempre supeditado al pago del deudor del efecto o en su defecto, del cedente.

5.16. INVERSA no acepta depósitos directamente. Los fondos se colocan en una cuenta segregada para cada cliente a través de la entidad de pago que designe INVERSA en cada momento. En ningún caso INVERSA tiene acceso directo a los fondos de los inversores.

5.17. Los servicios de pago son prestados por la entidad de pago Paymatico, entidad debidamente autorizada por el Banco de España e inscrita en el Registro Especial de Entidades de Pago del Banco de España con el número 6.861 y domicilio en Paseo de la Castellana 77, 28046 Madrid (España).

5.18. En el caso de pagarés u otros efectos comerciales a la orden, la disposición del crédito por el inversor no se efectuará hasta que el cedente (endosante) realice la transmisión total o parcial del título mediante la firma correspondiente de endoso. Respecto a efectos emitidos no a la orden, se formalizará mediante un contrato de cesión del derecho de crédito entre INVERSA, actuando por cuenta del inversor, y el cedente.

5.19. El cedente enviará a INVERSA el original del efecto a la orden endosado según las instrucciones de INVERSA, o de la factura o el efecto no a la orden cedido. INVERSA verificará que dichos efectos cumplen con las condiciones formales de validez necesarias.

5.20. En el caso de las facturas y efectos no a la orden, el cedente deberá notificar al deudor del efecto cedido la cesión del derecho de crédito, siguiendo las instrucciones de INVERSA, o INVERSA podrá directamente comunicar al deudor del efecto la cesión mediante el envío de burofax o similar, corriendo por cuenta del cedente los gastos de dicha notificación. INVERSA determinará en cada caso cómo y a quién corresponde realizar la notificación.

5.21. El plazo máximo para recibir los efectos originales, formalizar los contratos de cesión o endoso, en su caso, y notificar al deudor del efecto, es de 15 días naturales tras el cierre de la subasta. Transcurrido ese plazo sin haber formalizado completamente la operación, INVERSA podrá anularla. INVERSA podrá reclamar al cedente los costes y daños y perjuicios sufridos por el incumplimiento de las presentes condiciones generales, así como el inversor.

5.22. El cedente garantiza y declara la existencia y legitimidad de los créditos conforme el artículo 1.529 del Código Civil y el artículo 348 del Código de Comercio. Del mismo modo, el cedente manifiesta expresamente que los créditos están libres de cargas, afecciones, trabas o gravámenes, teniendo su legítima posesión y siendo libre de transmitirlos, o constituyendo activos esenciales, a efectos de lo dispuesto en el artículo 160 f) de la Ley de Sociedades de Capital.

5.23. Si el Cedente recibiera cualquier cantidad o documento mercantil y/o efecto a cuya percepción, de acuerdo con este Contrato, estuviera facultada INVERSA, el Cedente deberá (i) en caso de recepción de cualquier cantidad, abonarla en la cuenta bancaria indicada al efecto por INVERSA dentro de los tres (3) Días Hábiles posteriores a la recepción; y (ii) en el caso de recepción de cualquier documento mercantil y/o efecto, entregarlo a INVERSA, y en su caso endosarlo a favor de esta, en el plazo de tres (3) Días Hábiles desde su recepción. El incumplimiento por parte del Cedente de la obligación establecida en el presente párrafo conllevará una multa del 10%  del importe de la factura, así como el devengo de intereses de demora respecto de las cantidades no transferidas o, en su caso, de las cantidades a que asciendan los documentos mercantiles y/o efectos no entregados y, en su caso, no endosados, desde el Día en que se hubiera tenido que producir dicha entrega y, en su caso, endoso hasta el Día en que tenga efectivamente lugar, ambos inclusive, conforme a lo previsto en la Cláusula 8.
Conforme el artículo 348 del Código de Comercio, el cedente responde de forma explícita de la solvencia del deudor del efecto, por lo tanto, en caso de impago de los efectos cedidos, el inversor, y en consecuencia, INVERSA, actuando en nombre del inversor, podrá reclamar el importe debido a cualquiera de las personas que figuren en el efecto impagado, entre ellas, el propio cedente. El cedente se compromete a solicitud de INVERSA a la recompra del efecto cedido en caso de impago al debido vencimiento, en los términos que se describirán a continuación en relación a la gestión de los importes impagados.

5.24. Conforme al artículo 1.528 del Código Civil, la cesión de créditos también comprende la de sus derechos accesorios y garantías (incluye hipotecas, prendas, privilegios o fianzas).